POS机作为线下支付的核心工具，其银行收费标准一直是商户关注的重点。想要弄清楚“刷一笔卡到底扣多少费”，需要从费率结构、行业差异及政策背景三方面拆解。

2016年“96费改”后，POS机收费形成了“发卡行+收单机构+清算机构”的三方分润模式。其中，发卡行（用户持有的银行卡所属银行）收取基础费用：借记卡（储蓄卡）费率不超过交易金额的0.35%，单笔封顶13元；贷记卡（信用卡）不超过0.45%，无封顶。收单机构（如银行或第三方支付公司）则收取“服务费”，这部分由市场竞争决定，通常为0.05%-0.2%；清算机构（如银联）收取0.065%的网络服务费，由发卡行和收单机构各承担一半。

具体到商户实际支付的总费率，还与行业类型直接相关。目前商户分为三类：标准类（餐饮、零售等）总费率约0.6%；优惠类（超市、加油站等）可低至0.38%（需符合银联认定标准）；公益类（医院、学校等）则零费率。例如，小餐馆刷1万元信用卡，总手续费约60元（0.6%），其中发卡行拿45元，收单机构约10元，银联5元；若刷借记卡，因封顶限制，1万元仅收13元手续费。

需要注意的是，部分非正规收单机构可能通过“跳码”（将标准类商户伪装成优惠类）降低表面费率，但会导致发卡行收益减少，可能引发信用卡降额风险。因此，商户选择POS机时应优先核对银行或持牌支付机构资质，确认费率透明、商户类型真实。

简言之，POS机银行收费并非“一刀切”，而是由卡种、行业、机构政策共同决定，了解底层逻辑才能避免隐性成本。